Жалоба на мфо за звонки с угрозами

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: "Жалоба на мфо за звонки с угрозами" с профессиональным объяснением. Если у вас в процессе прочтения возникли вопросы, то дочитайте статью до конца, а в случае, если не нашли ответа вы всегда можете обратиться к нашему дежурному консультанту.

Как отбиться от коллекторов, если ваши контакты указал должник

Вам звонят коллекторы по чужому долгу? Если вы хотите узнать, как дать отпор коллекторам достойно и грамотно, тогда эта статья для Вас. Мы расскажем о том, какие вопросы необходимо у них выяснить, какие нормативно-законодательные акты они нарушают, и куда писать жалобы.

Многие клиенты банков, их друзья и знакомые уже имеют представление о коллекторах. С юридической точки зрения у этих организаций нет ничего общего с банком-кредитором. Они заключают с финансовой организацией, выдавшей клиенту кредит или займ, договор о сборе просроченной задолженности. Если вы выступаете в роли поручителя по какому-либо кредитному обязательству, а неплательщик указывал ваши контактные данные, то пообщаться с коллекторами придется и вам. Кроме того, часто бывают ситуации, когда человек никогда кредит не оформлял и поручителем не выступал, а звонят коллекторы по чужому долгу.

Родственники, коллеги по работе или просто знакомые могут указать вашу контактную информацию при обращении в банк. Поэтому для вас звонок от коллекторов действительно может стать «громом среди ясного неба». Если у заемщика возникают серьезные задержки с выплатами в течение определенного времени, то к своей работе приступают именно они – коллекторы.

Как дать отпор коллекторам: общие рекомендации

Если звонят коллекторы, что делать:

1. Будьте готовые к тому, что звонки будут вам поступать и ранним утром, и поздним вечером. Поэтому в это время лучше ставить мобильный телефон в беззвучный режим, чтобы ваш сон никто не смог потревожить.

2. Если вы увидели пропущенный звонок с незнакомого номера, то не стоит сразу перезванивать. При повторных многочисленных вызовах попробуйте найти информацию по этому номеру в интернете. Так, вы сможете подготовиться к словесному «напору» коллекторов.

3. Все разговоры с надоедливыми коллекторами в обязательном порядке записывайте. Не забудьте и их известить об этом.

4. Не удивляйтесь, что многие ваши слова коллекторами будут просто игнорироваться, а вопросы будут задаваться «стальным», строгим и жестким голосом по несколько раз. Таким способом вас попытаются вывести из себя. Ваши доводы их не интересуют. У них есть строго поставленная цель – любыми способами выбить из Вас эти деньги.

5. Диалог может происходить в форме «наезда» на вас и запугивания. Морально нужно настроиться на возможность такого варианта. В этой трудной ситуации обязательно требуется показать свою психологическую устойчивость. Единожды дав «слабинку», вы столкнетесь с еще большей волной давления. Если это все-таки произойдет, то ситуация окажется не на вашей стороне.

6. Во время разговора не нервничайте и не бойтесь, будьте спокойнее собеседника. При общении с вами коллекторы могут нарушить закон, поэтому предоставьте им такую возможность. А чтобы им помочь в этом, надо задать несколько обязательных вопросов, о которых мы расскажем.

7. Избегайте любых упоминаний и договоренностей о личной встрече. Коллекторы могут навестить Вас и дома. Но вы обладаете неприкосновенным правом частной жизни и вашего жилища. Никуда не ходите с ними.

8. Безусловно, самый простой выход – это поменять номер мобильного телефона. Но если вам звонят на стационарный домашний телефон, то такой вариант вам не поможет. С другой стороны, постоянно «убегать» от коллекторов не стоит. Нужно грамотно и эффективно дать им отпор. А для этого вам потребуется небольшая подготовка и некоторые знания. Пусть они знают, что с Вами «этот номер» не пройдет.

9. Грубить, обзываться и по-хамски отвечать – не самый правильный способ выразить свои эмоции. Постарайтесь сосредоточиться, нервное состояние — не лучший помощник в такой беседе. Не пляшите «под их дудку». Задавать тон общения нужно вам, а не им. А для этого потребуется «порвать шаблон» стандартного поведения измученных клиентов. Помните, что «победителем» в этом диалоге окажется тот, кто задает вопросы. Поэтому постарайтесь перехватить инициативу при помощи какого-либо неожиданного вопроса, лишь косвенно относящегося к теме разговора. К примеру, «Ну и как вы, многоуважаемая (ый) докатились до такой вот жизни?». Этого меньше всего от вас будет ожидать собеседник.

10. Разговаривающий с Вами может попытаться поговорить на отстраненные темы, пытаясь вызвать у Вас доверие. Чтобы Вам не сказали, не сообщайте никогда какие-либо личные данные.

Какие вопросы нужно задать?

Если клиент кредит не брал, звонят коллекторы по чужому долгу, то обязательно нужно в самом начале беседы задать следующие вопросы звонящему:

1. В какой организации он работает? Чьи интересы представляет? Где находится офис компании?

2. Спросить о реквизитах его организации (ИНН, ОГРН, информацию о свидетельстве государственной регистрации).

3. Попросить представиться с указанием занимаемой должности. Если сотрудник решит назвать свое ФИО, то уточните, а как он может это подтвердить? На каких основаниях вы должны ему верить?

4. Каким способом он может предоставить Вам доверенность, которая дает ему право общаться с клиентами от имени банка?

Заметьте, что без ответов на данные вопросы Ваш разговор не состоится. Предложите выслать выше перечисленные документы на электронную почту. При каждом звонке начинайте разговор именно с этих вопросов. Ведите себя подобно коллекторам, будьте настойчивы и требуйте необходимых ответов.

В какие организации подавать жалобы?

Если звонят коллекторы по чужому долгу, то сразу после первого разговора включайте свой компьютер и набирайте текст 4-х жалоб. Адресатами будут: региональная прокуратура, Центральный Банк, Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Эти жалобы на коллекторов отправляются в электронном виде, даже не потребуется вставать со стула.

Какие законодательные статьи коллекторы нарушают?

Даже если Ваш номер телефона был указан в каком-либо кредитном договоре в качестве информационного (контактного лица), кредитные учреждения нарушают законы, в которых упоминается о банковской тайне, передавая его коллекторам для выбивания через вас долга с неплательщика.

Поэтому в разговоре с ними упомяните нарушение следующих нормативно-законодательных актов:

• ст. 183 ч.2 УК РФ;

• ФЗ «О банках и банковской деятельности» ст. 26;

• п. 3 ст. 857 ГК РФ.

Если коллекторы удумали распространять о Вас ложную информацию, что Вы являетесь неплательщиком, то можно подавать судебный иск о клевете касаемо нарушения чести, репутации и достоинства. Или по ст.137 УК РФ о нарушении неприкосновенности Вашей частной жизни. В случае получения угроз о причинении вреда жизни или здоровью коллектор подпадает под ст.213 Уголовного Кодекса под названием «Хулиганство».

Если вы не знаете, как правильно погасить кредит досрочно, то наша статья Вам пригодится!

Мфо звонят на работу что делать

Любой заёмщик может быстро превратиться в должника. Проблемы на работе или в семье, очередные экономические неурядицы в стране или серьёзная болезнь – и всё, платить в очередной раз нечем. И тогда из банка звонит автоинформатор, или учреждение передаёт дело должника коллекторам. Звонки на работу – один из самых распространённых приёмов давления на заёмщика. Чтобы этого не происходило, заёмщику желательно заранее ознакомиться со своими правами и правами банка, а так же приёмами борьбы против недобросовестных коллекторов.

Читайте так же:  Решение суда арест на имущество супруга должника

Какие законы и подзаконные акты регулируют деятельность коллекторов?

В РФ взыскание долгов регулируется:

  • Гражданским кодексом;
  • Гражданско-процессуальным кодексом;
  • Законом «Об исполнительном производстве»;
  • Новым законом о коллекторской деятельности 230 ФЗ.

В РФ банк не имеет права сообщать третьим лица сведения о займе или персональные данные заёмщика. Возможен, правда, выкуп долгового обязательства коллекторской конторой. Согласно 857 статьи ГК РФ банк не может передать долговое обязательство, если такого права не прописано в договоре между заёмщиком и банком. Т.е., если заёмщик сам не предоставил такого права банку, банк в принципе не может обращаться к коллекторам.

Микрофинансовые организации (МФО) приравниваются к банкам, и просрочки в МФО – к просрочкам по банковскому кредиту.

Как предупредить звонки заранее?

Большинство коллекторских контор начинают со звонков самому заёмщику. Вначале сотрудники вежливо напоминают о долге и его размере и спрашивают, когда будет оплата. Только в том случае, если беседы с должником не приводят к результату, коллекторы переходят к окружению должника – родственникам и коллегам.

Поэтому в большинстве случаев звонки на работу и разглашение личной информации можно предупредить на первом этапе, заплатив очередную сумму после первого звонка или уличив коллекторов в недобросовестности.

Недобросовестные коллекторы могут использовать такие методы, как:

  • Угроза избиением, убийством, нанесением увечий заёмщику или родственникам;
  • Угроза порчей имущества;
  • Психологическое давление, в том числе, оскорбление должника;
  • Угроза разглашением личной информации о должнике.

Всё это является противозаконными действиями, и должник вправе, записав разговор, обратиться с заявлением в районную прокуратуру. Если должник сделает это после первого же звонка, или хотя бы даст коллекторам понять, что он знает о своих правах и готов обратиться в соответствующую инстанцию, то звонков на работу просто не будет.

Если коллекторы звонят на работу

Позвонив на работу, коллекторы добиваются того, чтобы коллеги или начальство повлияли на должника и подтолкнули его к уплате долга. При этом они сообщают имя и фамилию должника, название банка, в котором он брал кредит, а нередко и размер долга, и сроки, в которые нужно произвести оплату, что является персональными данными заёмщика.

В России ни банк, ни коллекторская контора не имеет права разглашать персональные данные третьим лицам, поэтому сразу после того, как коллекторы позвонили на работу, следует обращаться в прокуратуру. Медлить нельзя, ведь каждый день промедления – это несколько звонков коллегам, начальству или родственникам.

[3]

Коллегам же следует объяснить, что звонят мошенники и вымогатели, цель у которых одна – нажиться преступным путём.

Если звонят в отдел кадров или начальнику предприятия

Звонки начальству или сотрудникам отдела кадров отличаются от звонков коллегам. Если последние рассчитаны на то, что коллеги окажут моральное воздействие на должника, призовут к его совести, то начальству и кадровикам звонят с целью создания проблем на работе. Т.е., такие звонки – враждебный акт со стороны компании, занимающейся взысканием долга.

Звонкам начальнику или кадровикам обычно предшествуют угрозы типа: «Вас уволят» или «У вас на работе будут проблемы». Поскольку коллекторы не имеют права ни угрожать увольнением, ни добиваться его через звонки начальству, должник может смело обращаться в прокуратуру.

Начальству же надо объяснить, что действия коллекторов противоправны, а сами они являются банальным вымогателями. Это не будет ложью, ведь контора действительно нарушила закон с целью выбивания денег.

Помните, что коллекторы имеют право звонить на работу только для того, чтобы поговорить с должником, и любые их разговоры с начальником или сотрудниками должника должны быть сведены к тому, чтобы пригласить должника к телефону.

Если угрожают прийти или уже пришли на работу

Поскольку коллекторы не имеют права ни разглашать сведения о задолженности, ни вмешиваться в профессиональную деятельность должника, то и приходить на работу они не могут. Если сотрудник коллекторского агентства угрожает явиться к начальству лично, достаточно напомнить ему о том, что его действия нарушают Закон 152 ФЗ о защите персональных данных.

Если же коллектор явился на работу, смело можно вызывать полицию или службу охраны (если есть), не вступая ни в какие разговоры.

Куда можно обратиться помимо прокуратуры и полиции?

По поводу разглашения персональных данных банком можно пожаловаться:

В целом, чем больше жалоб в разные инстанции направит жертва недобросовестных коллекторов, тем больше вероятность того, что они будут наказаны или, по крайней мере, прекратят звонки на работу.

Заключение

Таким образом, коллекторы могут позвонить на работу должнику, но не имеют никакого права сообщать его коллегам, начальнику или сотрудникам отдела кадров о долге перед банком, называть сумму долга, телефоны или адреса должника. Всё это – персональные данные, и они защищены законом. Если коллекторы пошли на разглашение данных должника, ему следует как можно скорее обратиться в прокуратуру, Роскомнадзор и пожаловаться в Центробанк на сотрудников банка, которые передали его данные коллекторскому агентству, после чего звонки на работу прекращаются. Коллегам и начальству необходимо объяснить, что в данной ситуации неправы МФО и коллекторы.

Куда подать жалобу, если от МФО поступают угрозы из-за просрочек по оплате?

Здравствуйте. У меня возникла такая ситуацияи,брала не один раз ( точнее 6 ) займ в минкроорганизации «отличные наличные» всегда все во время платила. последний раз не смогла оплатить , т.к умер член семьи и все деньги ушли на похороны. сейчас идет 42 день просрочки,пока оплатить не могу . звонят с банка угрожают ,звонят на работу ,начальнику выговаривают. сегодня позвонили и сказали ,вот вам мол пол часа до оплаты,если не оплатите ,завтра приедим на работу и вам не понравятся наши методы взыскания задолжности,что делать не знаю,помогите!

Ответы юристов ( 3 )

Если банк подаст в суд, в суде заявляйте ходатайство о снижении неустойки, на основании ст.333 ГК РФ:

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По вынесению судебного решения пишите заявление о рассрочке исполнения судебного акта, согласно ст. 203 ГПК РФ:

1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.

Прикладывайте документы, свидетельствующие о тяжелом материальном положении.

В отношении угроз, можно написать жалобу в Роскомнадзор о привлечение к ответственности за незаконное использование персональных данных. В соответствии со ст. 13.11 КоАП:

Нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах (персональных данных) — влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от трехсот до пятисот рублей; на должностных лиц — от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

Куда обратиться с жалобой, если угрожает МФО?

Звонят с мфо и говорят что будут писать в органы опеки о том что я не могу содержать ребенка,что у меня долги и т.д.,говорят будут писать в налоговую и пристава чтоб с меня списывали долг. Имеют ли право?

Читайте так же:  Представление к награждению общественными организациями

Ответы юристов ( 2 )

Звонят с мфо и говорят что будут писать в органы опеки о том что я не могу содержать ребенка, что у меня долги и т.д., говорят будут писать в налоговую и пристава чтоб с меня списывали долг. Имеют ли право?

Даже если угрозы будут реализованы — это Вам ничем не грозит, органы опеки в крайнем случае выйдут по месту жительства ребенка и осмотрят жилищные условия.

Жаловаться на угрозы можете в прокуратуру, в УФССП если угрожают коллекторы.

Причины и способы пожаловаться на МФО в Центробанк

Не редки случаи, когда сотрудники МФО ведут себя неподобающим образом, а порой хитростью пытаются навязать заемщику свои условия оформления. Большинство граждан не знает, как поступать и какие предпринять действия, чтобы изменить ситуацию в свою пользу или восстановить справедливость. Одним из вариантов действий является подача жалобы на МФО в Центробанк и другие контролирующие органы.

Причин, по которым гражданин имеет право пожаловаться на финансовую организацию, много. Рассмотрим самые популярные из них:

  • запрет на досрочное погашение задолженности;
  • увеличение процентов по кредиту без оснований и согласия заемщика;
  • некомпетентная работа сотрудников фирмы или службы поддержки;
  • расхождение во мнениях по спорным вопросам;
  • отказ в выдаче справки о полном погашении кредита;
  • передача персональных данных заемщика третьим лицам;
  • появление несуществующих долгов;
  • добавление платных услуг без ведома гражданина;
  • угрозы со стороны сотрудников службы безопасности;
  • звонки в ночное время и нарушение покоя граждан.

Любая услуга, которую предоставляет МФО, должна проводиться по стандартным схемам с учетом действующих законов и без нарушений правил потребителей. Компания должна быть внесена в государственный реестр и за ее деятельностью должен быть осуществлен надзор. Хороший помощник в сложных ситуациях — это закон №353 «О потребительском кредитовании», датированный 1 июня 2014 года, закон №151 «О МФО» от 02.07.2010 и иные указы, регламентирующие деятельность предприятия, права и обязанности обеих сторон.

Для подачи жалобы должно быть основание. То есть доказательство того, что права гражданина были нарушены. В качестве обоснования претензии могут выступать:

  1. Документация.
  2. Видео и аудио записи.
  3. Показания свидетелей.

Жалоба должна быть составлена грамотно и иметь доказательную базу.

Подавать жалобу будет бессмысленной тратой времени, если претензии гражданина необоснованны. Например, его беспокоят из банка с намерением напомнить о просроченном платеже. Если это происходит ночью, то отстаивать свои интересы стоит, но, как правило, по ночам любят звонить коллекторы, которым перепродают просроченные кредиты. Эти люди к МФО уже никакого отношения не имеют. В борьбе с ними лучше сразу обращаться в прокуратуру.

Передача кредита, который не гасится в срок, коллекторам прописана в договорах займа практически всех МФО.

Способы подать жалобу

Решение возникшей проблемы возможно через подачу жалобы в Центробанк. Это делается посредством письменного заявления или отправки жалобы онлайн на сайте учреждения. Для этого необходимо:

  1. Составить письменное заявление.
  2. Приложить доказательную базу.
  3. Отправить запрос через интернет-приемную или заказным письмом по почте.

Перед отправкой обращения стоит позвонить по бесплатной горячей линии, чтобы получить консультацию, по номеру 8 800 250 40 72. Образец письменной жалобы можно скачать по ссылке.

Можно составить самостоятельно в произвольной форме по следующему алгоритму:

  1. Шапка заполняется с указанием той организации, в которую направлена жалоба.
  2. Указывается ФИО гражданина, паспортные данные и адрес регистрации.
  3. Описывается суть проблемы.
  4. Указывается дата и ставится подпись гражданина.
  5. Прилагаются ксерокопии всей документации и бумаг, которые подтверждают неправомерные действия МФО.

Жалоба должна быть составлена подробно и содержать информацию о фактах нарушения закона и прав гражданина. Писать необходимо строго по делу, отбросив эмоции. Недопустима нецензурная брань и необоснованные обвинения, только деловой стиль обращения.

В заявлении должны быть прописаны все сведения о заявителе и МФО. В противном случае жалоба рассмотрена не будет.

Проще всего подавать обращение в ЦБ РФ через соответствующий раздел его сайта. Возможные темы заявления здесь представлены в удобно структурированном каталоге, также можно воспользоваться строкой поиска. Для подачи жалобы необходимо в разделе «Другое» кликнуть по ссылке «Микрофинансовые организации». Далее на открывшейся странице выбрать продукт, с которым связано ваше обращение, и тип проблемы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Далее необходимо указать данные компании, на которую вы жалуетесь, регион, дату и номер договора (в случае проблемы с займом), а также ввести текст жалобы и приложить необходимые документы.

В качестве приложения через интернет-приемную можно отправить не только сканы документов, но и фото, видео и аудио доказательства. Главное, чтобы общий объем файлов был не более 12 мегабайт.

Такая возможность является несомненным плюсом отправки жалобы через интернет по сравнению с обычной почтой. Вашему обращению будет присвоен регистрационный номер, который присылается на указанную электронную почту. Необходимо обязательно указывать контактные данные для обратной связи и полное имя, в противном случае ответа на обращение не будет. Анонимные жалобы Центробанк не рассматривает.

Куда еще можно пожаловаться на компании микрозаймов

Кроме Центробанка обратиться можно в следующие организации:

[2]

  1. Роспотребнадзор.
  2. ФАС.
  3. Прокуратура.
  4. Непосредственно в головной офис МФО.
  5. Финансовому омбудсмену (email: [email protected]).
  6. В НП «МИР».
  7. Пожаловаться на авторитетных интернет ресурсах.

[1]

Роспотребнадзор

Роспотребнадзор рассматривает жалобы в разрезе нарушения МФО прав потребителей. В частности, такие вопросы, как:

  • отказ МФО в выдаче справок без причин;
  • изменение условий договора, если такая возможность в нем не прописана;
  • навязывание дополнительных услуг;
  • неполное информирование об условиях предоставления займа и другие вопросы, которые противоречат Закону о защите прав потребителей.

Роспотребнадзор, как и Центробанк, предлагает гражданам горячую линию по номеру 8 (499) 973-26-90, по которой можно задать вопросы и получить правовую консультацию. Составить заявление можно по алгоритму, аналогичному обращению в Центробанк.

Федеральная Антимонопольная Служба

Часто МФО пользуются небольшой хитростью, например, рекламируют один выгодный продукт для граждан, а при обращении оформляют заем на менее выгодных условиях. По этому поводу можно написать в ФАС по электронному адресу [email protected] или позвонить по номеру 8 (499) 755-23-23.

Поводом обращения в антимонопольное ведомство являются любые нарушения законодательства о рекламе и конкуренции. Заявление пострадавшего может стать основанием проведения проверки и наложения штрафов на компанию микрозаймов.

Прокуратура

При серьезных нарушениях законодательства можно подать жалобу в прокуратуру. Изложенные в заявлении факты могут послужить основанием для возбуждения уголовного дела в отношении сотрудников МФО. Особенно это актуально, если вам поступают угрозы, звонки от посторонних лиц, которые не представляются, но ссылаются на вашу задолженность перед компанией.

Если после проведения проверки обнаружится состав преступления в действиях работников МФО, последствия для них могут быть очень серьезными. Поэтому обычно компании стараются действовать осторожно, не давая достаточных поводов должнику для подачи жалобы в прокуратуру.

Прочие способы

Прежде чем обращаться в различные инстанции, стоит попробовать урегулировать вопрос с самой компанией. Лучше всего подать письменное заявление с указанием своих претензий. Также в тексте можно написать, что в случае не достижения согласия вы будете вынуждены подавать жалобы в контролирующие органы. Это может подействовать на компанию, особенно если действительно имеют место нарушения с ее стороны.

Обращение к финансовому омбудсмену резонно при спорах с суммами задолженности, процентами, просрочками, штрафами и т.д. Тем не менее, все рекомендации омбудсмена не носят обязательного характера, поэтому не всегда приносят результат.

Читайте так же:  Может ли суд наложить арест при не снятом аресте приставов

Действенным может оказаться обращение в СРО (саморегулируемую организацию), в которой состоит МФО. Самая крупная из них в РФ — НП «МИР». СРО не имеет полномочий привлекать МФО к ответственности, но определенные рычаги воздействия у нее все же есть: недобросовестной компании могут вынести предупреждение или вовсе исключить из числа членов.

И, наконец, последним методом воздействия является публикация жалобы на различных интернет-ресурсах. Есть ряд сервисов, которые публикуют отзывы о финансовых организациях, проверяют изложенные факты. В некоторых даже даются официальные ответы представителей МФО. Известно, что один недовольный клиент приносит гораздо больше вреда, чем десять довольных. Поэтому МФО может постараться сгладить конфликт, чтобы не отпугнуть потенциальных клиентов.

Гражданин должен отстаивать свои права даже при наличии минимума доказательств. Финансовые учреждения очень дорожат своей репутацией и обычно пытаются решить подобные вопросы быстро и без огласки. Поэтому при разногласиях с МФО нужно не бояться предпринимать активные действия по защите своих интересов.

Центробанк штрафует МФО за звонки третьим лицам

Очень часто встречаются ситуации, когда кредиторы звонят третьим лицам, указанным в заявке на получение кредита, чтобы взыскать долги с заемщика. Подобные звонки, согласно законодательству, запрещены, и Банком России была привлечена к ответственности одна из компаний за эти неправомерные действия.

Кто прав, кто виноват?

Сама микрофинансовая компания ведет судебные споры с Центробанком. Претензии регулятора основаны на совершении звонков представителями МФО третьим лицам с целью взыскания долга. В ЦБ обратилась клиентка, которая не погасила вовремя заем и была против звонков, которые совершались в отношении указанных в заявке третьих лиц, не являющихся созаемщиками или поручителями. В Центробанке посчитали, что такой подход со стороны микрофинансовой организации – это противоречие положениям закона о «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому в МФО обязаны гарантировать соблюдение тайны об операциях заемщиков. Как следствие, Банком в МФО было направлено соответствующее предписание, чтобы нарушение было устранено.

В самой микрофинансовой организации считают, что регулятор не прав, и их действия полностью законны, так как звонки совершались на номера, указанные заемщиком в договоре. В ЦБ на это ответили, что по поводу возврата займа можно обращаться или к самому заемщику, или его поручителям. И за неисполнение предписания МФО была оштрафована на 500 000 рублей. Арбитражным судом Москвы предписание было подтверждено.

Каковы правила?

В МФО по-прежнему не соглашаются с позицией Центробанка. Они акцентируют внимание на том, что в письменном заявлении каждого заемщика приводятся телефоны двух-трех контактных лиц, которые помогут найти самого клиента. По сути, договор приравнивается к письменному согласию заемщика на то, что звонки будут адресоваться третьим лицам. Что касается статьи закона, то в ней третьи лица не упоминаются вовсе, так что получается, что взаимодействие с ними не разрешено, но и не запрещено.

Центробанк придерживается своей позиции очень четко: даже если телефоны третьих лиц указаны в договоре, звонить по ним в случае невозврата средств МФО не имеют права. Если компания не выполняет предписание ЦБ, ей может грозить административный штраф до 700 000 рублей. С такой позицией Центробанка согласны не все представители рынка микрофинансирования.

Новый закон – новые правила

Уже с 2017 года вступит в силу новый закон 220-ФЗ, который будет регулировать порядок взыскания долгов с физических лиц. В положениях закона уже четко зафиксировано, что без письменного согласия заемщика кредитор не имеет права сообщать третьим лицам или открывать им сведения о должнике и задолженности. Только если будет письменное соглашение должника, компания уже сможет на законных основаниях обращаться к третьим лицам.

С другой стороны, вовсе не обязательно, что указанные заемщиком контакты – это согласие на звонки третьим лицам. Так что новые судебные споры с ЦБ даже при вступлении поправок в силу не исключены. Поэтому кредиторам стоит уже сейчас задуматься о подписании дополнительного соглашения, позволяющего использовать контакты третьих лиц для взыскания долгов с заемщика.

Как действовать в отношении звонков и угроз со стороны МФО?

Добрый Некоторое время назад брал заем в МФО, В связи с отсутствием предоставляемой мне работы моим работодателем возникли проблемы с оплатой займа. Сотрудники МФО неоднократно приезжали по адресу моего проживания. Первый раз в мое отсутствие некорректно и с требованиями родственникам требовали оплатить заем, второй раз ходили кричали, звонили соседям и требовали их помочь мне его оплатить, на следующий день я обнаружил печатную расклейку в квартале моего проживания с текстом о помощи погашения долга от моего имени. По сей день звонят со скрытого номера(который мне удалось вычислить путем подключения платных аон услуг оператора) в ночное время около 10-20 раз, в дневное время около 15-25 раз, дублируя эти вызовы на номера родственников и родных. При ответе на входящий звонок происходит сброс абонента, при попытке позвонить обратно на (уже ранее вычесленный) номер система отклоняет вызов говоря о том что абонент занят или разговаривает по другой линии. Как и куда необходимо составить заявление в правоохранительные органы для дальнейшего решения этой проблемы?

Ответы юристов ( 1 )

Здравствуйте Дмитрий, вот несколько вариантов.

ФО – это общественный «миротворец», играющий роль посредника между сторонами во внесудебном порядке. Жалоба на микрофинансовые организации ФО целесообразна в таких случаях:

неправомерные действия коллекторов;
безосновательные требования досрочного погашения (калькулятор на этапе выбора параметров демонстрирует точные сумму и срок);
взимание комиссий, не прописанных в документе, и т. п.
Формально решение ФО имеет силу только в отношении сервисов микрофинансирования, заверивших Декларацию о передаче спора. Тем не менее, даже те компании, которые этого не сделали (например, МФО «Кредитико»), в большинстве случаев к мнению уполномоченного лица прислушиваются.

Для связи с ФО нужен только интернет. Email — [email protected] Можно и просто позвонить по номеру 8 (916) 226-41-48. Используя эти контакты, можно предварительно получить ответы на вопросы.

На кредитные организации можно пожаловаться в главный банк РФ. Жалобы в Центробанк подают по тем же причинам, по которым ищут поддержки у ФО. Прежде чем жаловаться в Центробанк на действия МКК, следует позвонить по номеру 8 800 250 40 72. Сотрудники банка проинформируют относительно целесообразности дальнейшего сотрудничества.

Непосредственно жалобу в ЦБ РФ нужно отправлять одним из двух вариантов:

прямо на сайте ЦБ: http://www.cbr.ru/Reception/Complaint/Register
заказным письмом (адрес: 107016, Москва, Неглинная ул., д. 12).
Пример жалобы в Центробанк прилагается (пишем по образцу). В случае отказа сотрудничать с вами у вас всегда остаются другие варианты. Если нарушение прав заемщика действительно имеет место, мошенников накажут и обязуют урегулировать вопрос.

Есть две причины обратиться в эту организацию:

в МКК сотрудники отказывают в выдаче справок без веских оснований;
некомпетентность сотрудников сервиса кредитов.
Образец жалобы прилагается. Для выяснения подробностей рекомендуем сперва обращаться на почту ([email protected]) или звонить по номеру 8 (499) 973-26-90. Организация находится в столице по адресу: Вадковский пер., д. 18, стр. 5 и 7. На этот адрес и следует отправлять заполненный бланк жалобы в Роспотребнадзор.

По финансовым вопросам в эту организацию, в основном, обращаются, чтобы пожаловаться на некачественное оказание банковских услуг (не оговоренных заранее или прописанных в договоре). Тех, кто знает, как бороться с МФО с помощью организации по управлению деятельностью в сфере защиты потребительских прав, около 2% от общего числа.

Читайте так же:  Заявление о розыске человека укравшего деньги в полицию образец

Иногда претензия в МФО заключается в том, что последняя не отразила в услуге то, что заявила в рекламе своих продуктов. В этом случае жалуемся антимонопольной службе. «Наябедничать» на микрозайм можно на почту ([email protected]) или позвонив по номеру 8 (499) 755-23-23.

Заявление необходимо отправлять по столичному адресу: ул. Садовая-Кудринская, 11. Сделать это можно и на площадке федеральной службы — http://www.fas.gov.ru/citizens/feedback/.

Это не единственные варианты. Если потребитель брал кредит и попал в неприятную ситуацию по вине МКК, он может решить проблему долга с помощью:

Роскомнадзора;
прокурора;
полиции.
Нужно использовать все возможности – отправлять жалобу в Роскомнадзор, опираться на прокурорские рычаги влияния, также можно обратиться в правоохранительные органы. Напишите письма в разные инстанции, но предварительно обязательно уведомьте о своем решении МКК.

Помните, что и компания может обратиться в службу приставов ФССП. МФО жалуются на нерадивых должников, и тем самым выражают со своей стороны претензию заемщику. Подают ли «микрозаймы» в суд? Запросто, если заемщик к тому располагает. Трезво оценивайте ситуацию и свои силы, но еще лучше не доводить дело до выхода за рамки заемщика и МКК.

Если все же ситуация не располагает к мирному разрешению конфликта, нужно давить на кредитора с помощью госинстанций.

Могу оказать содействие в решении вопроса. Услуга платная.

Центробанк оштрафовал МФО Быстроденьги

Микрофинансовая организация «Быстроденьги» на днях проиграла арбитражный суд, где пыталась оспорить штраф 500 тысяч рублей, который был выписан Банком России за неправомерные звонки МФО на телефоны третьих лиц, указанных в кредитной заявке.

Началось всё с того, что клиентка оформила микрозайм в «Быстроденьги» и по требованию сотрудников МФО указала в заявлении телефоны трех контактных лиц, по которым ее можно разыскать в случае неоплаты. Далее заемщица микрофинансовой организации после допущенных просрочек уплаты займа стала получать звонки не только на свой телефон, но и получать жалобы от знакомых, которым начали названивать сотрудники службы взыскания МФО. Заемщица обратилась с жалобой в Банк России и регулятор начал проверку, результатом которой оказались выявленные нарушения.

ЦБ заметил нарушения МФО закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», закона «О потребительском кредите (займе)», а именно в том, что действия сотрудников МФО не обеспечивали соблюдение банковской тайны по операциям заемщиков и информация о задолженности по микрозаймам и о просрочке становилась известной третьим лицам, пусть даже и указанным самим заемщиком. Между тем законодательство разрешает добиваться возврата кредита или займа только от заемщиков или поручителей. МФО с такой позицией не согласилась, мотивировав тем, что третьи лица напрямую не указаны в законах и запрета общения с ними нет. Арбитражный суд принял сторону Банка России и оставил в силе решение о привлечении к ответственности и штраф полмиллиона рублей.

По мнению администрации сайта ojivaem.ru данное решение регулятора и поддержка решения Арбитражным судом создает определенный прецедент и теперь мы имеем больше оснований оспаривать незаконные действия микрофинансовых организаций. А что думает по этому поводу наш уважаемый читатель? Напишите в комментариях

По информации сообщества заемщиков ОЖИВАЕМ, микрофинансовая организация «Магазин малого кредитования» (торговая марка «Быстроденьги») является пионером рынка микрокредитования России и сегодня самой крупной МФО с развитой филиальной сетью и с самым большим портфелем (около 4 млрд. рублей). В связи с этим в группе сообщества ВКонтакте достаточно часто появляются вопросы относительно именно этой МФО, на которые отвечает наша команда. Кроме того недавно, наши специалисты по МФО выпустили статью о том, как комфортно закрыть займ в МФО — рекомендуем к прочтению. И не забывайте о том, что самостоятельно решить проблемы с кредитами и займами может помочь сборник инструкций и шаблонов документов сам себе юрист.

Жалоба на мфо за звонки с угрозами

Для поиска информации на конкретный номер телефона или по ключевому слову (как пример, «В кармане») —

Пользуйтесь полем «ПОИСК» в правой части сайта https://zvonil.octo.net/#oos_search

Как защититься от кредитора? Как вести себя когда выбивают долги
Как вести себя с коллекторами? Первым делом коллектор оценивает ваш психологический портрет и определяет, чем вас морально задавить: грубым наездом, постоянными звонками или визитами, судебными издержками или уголовной ответственностью за мошенничество и т.д. Какую бы линию поведения: оборону или атаку вы не выбрали, помните, что только уверенность в своих силах и трезвый взгляд на ситуацию могут стать союзниками в противоборстве с кредиторами. Страх, отчаянье и ненависть облегчат работу коллектору, и он быстро добьется желаемого.

В статье про методы выбивания долгов мы рассмотрели основные способы психологического воздействия на должников микрофинансовых организаций. Предлагаю узнать, как защититься от кредиторов и как вести себя, когда выбивают долги.

Примерьте на себя роль профессионального сутяжника. Это 100% вызовет оскомину у юридически неграмотного коллектора, а таких 80 человек из 100. Если вы хотите издевнуться над взыскателем за бесконечные звонки и подпорченные нервы, сообщите ему о желании заплатить всю сумму разом, но лишь в случае, если он докажет свои полномочия.

При первом упоминании долга, поинтересуйтесь у собеседника, из какой компании он звонит, узнайте его ФИО. Спросите, на каком основания он взыскивает долг, задавайте любые вопросы про законность передачи долга от непосредственного кредитора в данную организацию. Например, «Чем вы можете доказать, что долг передан/продан вашей компании?», «Где документ, удостоверяющий ваши полномочия на взыскание долга?», «Собственно, а где ваши документы, подтверждающие занятость в данной компании?». Предложите персональному коллектору выслать все документы заказным письмом через Почту России. Не забудьте сказать, чтобы он заверил все бумаги у соответствующего должностного лица. При этом напоминайте, что не отказываетесь от переговоров, а просто хотите убедиться в законности действий. А если у коллекторов нет документов, подтверждающих право на взыскание, значит можно писать заявление о вымогательстве денег. Открытие уголовное дело умерит их пыл.

Если словесный запрос о доказательстве полномочий по взысканию не был удовлетворен, отправьте в коллекторское агентство заказное письмо с уведомлением о вручении примерно следующего содержания:

как защититься от кредиторов
Они не смогут выполнить и 1/10 части законных требований. А если дело дойдет до суда, вы сможете аргументировать свой отказ от выплаты долга коллекторам тем, что ими не были предоставлены запрашиваемые документы.

Если вам попалось коллекторское агентство с образцовым пакетом документов, обязательно попросите копию для себя и тут же отправляйтесь в другую инстанцию – Роспотребнадзор. В нашей стране, это, пожалуй, единственный орган, который всегда на стороне заемщика. Лишняя проверка коллекторского агентства никогда не помешает, а если их будет несколько, так вообще сказка.

Не бойтесь экспериментировать и помните, что за невозврат долга уголовная ответственность не предусмотрена, а доказать факт мошенничества практически невозможно.

Уважительные причины неоплаты долга
Почему можно не платить займ законно? Есть ряд причин, которые являются «уважительными» для задержки платежа по микрокредиту:

Болезнь или серьезное заболевание, повлекшее за собой длительное лечение и больничный. В жизни каждого человека может возникнуть форс-мажорная ситуация, так или иначе связанная с финансовыми трудностями. Длительный больничный априори подразумевает недостаток денежных средств. Зарплата при больничном урезается, да и выплачивают ее часто с задержкой и после закрытия больничного листа. В течение всего этого времени у заемщика просто нет реальной возможности вернуть деньги. Предоставление в МФО соответствующих справок и доказательств невозможности оплаты может стать причиной заморозки долга и последующей реструктуризации.
Несчастный случай, приведший к нетрудоспособности.
Увольнение с работы в связи с сокращением или по иным причинам.
Любая из этих причин является уважительной для пропуска даты платежа по микрокредиту, но лишь при предоставлении доказательной базы.

Читайте так же:  Как утверждаются члены комиссии по трудовым спорам со стороны работника

Если МФО подаст в суд, клиент сможет доказать уважительную причину возникновения задолженности. Аналогичная ситуация и с полицией. Некоторые организации и коллекторские агентства обращаются в полицию для возбуждения в отношении заемщика уголовного дела по факту мошенничества или злостного уклонения от исполнения своих обязательств. При наличии одной из уважительных причин такое дело даже не дойдет до прокурора.

Какие последствия ждут клиентов при просрочке?
Дальнейшие действия микрофинансовой организации после наступления просрочки трудно предугадать. Все зависит от конкретной компании.

Некоторые пытаются взыскать долг самостоятельно и связываются с заемщиком, его контактными лицами, работодателем, пытаются вернуть деньги мирным путем, угрозами, оскорблениями, жалостью.

Другие МФО практически сразу продают долг коллекторам или передают его для взыскания по агентскому договору.

Третьи не предпринимают активных действий и быстро «забывают» о проблемном клиенте, если тот скрывается и не выходит на связь. Все сроки исковой давности для подачи иска в суд проходят и долг по факту уже не взыскать.

Четвертые обращаются в судебные инстанции для принудительного взыскания задолженности через судебных приставов.

Какой бы план действий не выбрала микрофинансовая организация, долг заемщика будет расти в геометрической прогрессии на протяжении всего времени. Помимо ежедневно начисляющихся процентов по условиям договора могут быть начислены пени, штрафы, неустойка.

Советы должника — как не платить микрозаймы законно в разных МФО
Принцип действия зависит от конечной цели, которую вы преследуете. МФО бывают разные, одни не ждут и пары месяцев, сразу направляясь в суд, другие «забывают» о проблемном заемщике и доводят до истечения сроков исковой давности, другие продают долг коллекторам, а четвертые даже обращаются в прокуратуру, пеняя на мошеннические действия со стороною заемщика при оформлении микрозайма (предоставление ложных сведений, злостное уклонение от оплаты и т.д.)

Нам удалось поговорить с человеком, у которого в разные периоды времени было оформлено свыше 15 микрокредитов в разных микрофинансовых организациях. Вот что он советует заемщикам, которые не знают, как не платить микрозайм по интернету.

не платить микрозайм как

Если вы не собираетесь возвращать долг и хотите дотянуть до сроков исковой давности (3 года со дня предполагаемого погашения), то вам следует действовать так:

Исключить любой контакт с представителями МФО и коллекторами. Лучше сразу установить приложение Антиколлектор, чтобы блокировать входящие звонки от них или занести номера в ЧС телефона. Любой телефонный разговор, в котором вы признали существующий долг исчисляет срок исковой давности (СИД) сначала.
Не нужно платить даже по 500-1000 рублей. Вообще нельзя совершать никаких платежей, потому что СИД начнется заново со дня платежа.
Спокойно ждать 3 года. По личному опыту пропустили сроки исковой давности такие организации, как: Moneyman, Platiza, еКапуста, Займер, Vivus, Web-Zaim, Быстроденьги. Обратились в суд Турбозайм, Финпункт.
Нужно быть готовым к тому, что в течение всего этого времени вас будут атаковать коллекторы если не по телефону, то в соцсетях, при личной встрече, через контактных лиц и т.д. В таких условиях у неподготовленного человека могут сдать нервы.

Избавиться от страхов и сомнений запуганному заемщику поможет обычное общение на форумах для должников. Там вы не только обретете покой, но и научитесь разным хитростям, премудростям. Старожилы подскажут, как действовать в тех или иных ситуациях, дадут ссылки на полезные ресурсы и т.д.

Если вы не знаете, как не платить микрозайм в ближайшее время, но планируете вернуть долг, как только появится возможность, действовать нужно так:

Нельзя скрываться от общения с представителями МФО и коллекторами, как в первом случае. Всегда берите трубку, но если взыскатели начинают хамить, угрожать и т.д. — без разговоров сбрасывайте вызов.
Обязательно просите реструктуризацию с заморозкой долга и отсрочкой выплаты, настаивайте на своем и не соглашайтесь на меньшее. У некоторых микрофинансовых организаций есть собственные программы реструктуризации. Другие идут навстречу заемщикам и принимают их условия. Это самый верный вариант как временно не платить микрозаймы.
В итоге микрофинансовой организации не останется ничего, кроме как согласиться на ваши условия. К таким МФО можно отнести: еКапуста, Platiza, Займер и др.

См.также: Микрозайм на карту за 5 минут

Как вы понимаете, не платить микрозаймы просто. Нужно лишь предварительно почитать отзывы о действиях той или иной кредитной организации при наступлении просрочки. А следом действовать по выработанному сценарию в зависимости от итоговой цели, которую вы преследуете.

Как вести себя со взыскателями?
Любые звонки представителей МФО по поводу просроченной задолженности незаконны начиная с 01.0.2017 года. ФЗ-№230 обязал все микрофинансовые организации обращаться в коллекторские агентства или в суды для взыскания долга, запретив самостоятельные попытки вернуть деньги.

Так что общаться с представителями отдела взыскания МФО или СБ нет никакой нужды, можно смело сбрасывать вызов.

А вот коллекторы — совсем другое дело. Чтобы иметь хотя бы малейшее представление о том, как вести себя с коллекторами, изначально нужно узнать, что им дозволено делать при взыскании долга.

Для этого нужно прочитать закон о коллекторах 2017 года, который вступил в силу 1 января. Вкратце закон регламентирует порядок взыскания задолженности, количество и периодичность звонков/смс сообщений в день/неделю/месяц, количество визитов и т.д. Также в законе прописаны СТОП-слова, которые коллекторам запрещено произносить при общении с заемщиком.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если хотя бы один из пунктов закона будет нарушен, у заемщика появятся все основания написать жалобу в ФССП. Именно служба судебных приставов была назначена Президентом РФ в качестве регулятора и надзорного органа за действиями коллекторских агентств в России.

Источники


  1. Чернявский, А. Г. Теория государства и права в схемах. Учебное пособие / А.Г. Чернявский. — М.: КноРус, 2016. — 112 c.

  2. Попова А. В. Международное частное право; Питер — Москва, 2010. — 192 c.

  3. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов (г. Пермь, 18-19 октября 2013 г.): моногр. . — М.: Статут, 2014. — 643 c.
  4. Саушкин, Ю. Г. История и методология географической науки. Учебное пособие / Ю.Г. Саушкин. — М.: Издательство МГУ, 2014. — 424 c.
  5. Исследования по истории и теории развития авиационной и ракетно-космической науки и техники: моногр. . — М.: Наука, 2011. — 264 c.
Жалоба на мфо за звонки с угрозами
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here