Как обмануть скоринг систему

Сегодня вашему вниманию предлагаем статью на тему: "Как обмануть скоринг систему" с профессиональным объяснением. Если у вас в процессе прочтения возникли вопросы, то дочитайте статью до конца, а в случае, если не нашли ответа вы всегда можете обратиться к нашему дежурному консультанту.

Как обмануть скоринг

Как обмануть скоринг

В отличие от традиционных розничных банков в «Пойдем!» нет скоринговой системы, автоматически оценивающей заемщиков. Решения о выдаче ссуд самостоятельно принимают женщины-консультанты. Подобной практики нет ни в одном из российских розничных банков. Благодаря такому подходу банк из шестой сотни кредитных институтов РФ за полтора года поднялся на 67-е место по величине портфеля потребительских кредитов. Банк «Пойдем!» (работает под брэндом «Бюро финансовых решений «Пойдем!»») вырос из департамента экспресс-кредитования Пробизнесбанка, сегодня у него 198 офисов в 31 регионе.

В условиях наплыва желающих интуиция работников фронтофиса — не самый надежный инструмент отбора платежеспособных и добросовестных заемщиков. Возможно, с этой задачей лучше справятся компьютерные программы? Все зависит от их качества. «При существующей жесткой конкуренции выдавать больше ссуд можно, только ускорив процесс принятия решений. Это позволяет сделать только качественная скоринговая система», — считает заместитель руководителя аналитического центра риск-менеджмента банковских операций ПриватБанка Вячеслав Нехороших. Скоринг (от англ. score — балл)

Отсекая «дефолтников», система, естественно, «забракует» и часть хороших заемщиков, весь вопрос в пропорции.

«Если из 100 пришедших клиентов 60 не вернут долг, и при этом вы не знаете, кто именно, но с вероятностью 95% знаете, что их будет именно 60, вряд ли станете кредитовать эту сотню, имея отрицательное математическое ожидание по доходности, если, конечно, ваша эффективная ставка не 1000% годовых»

Как покорить банк

Что такое кредитный скоринг

Что такое скоринговая оценка кредитной истории

Банки чаще мониторят аккаунты заемщиков в соцсетях, чтобы остановить просрочку

Кредитный скоринг

Искусственный интеллект нейросети для оценки кредитоспособности заемщика

Обмануть сервис «Антиплагиат» теперь невозможно

В рамках процедуры дополнительной проверки, производимой теперь сервисом с документами, получившими высокую оценку оригинальности, определяются некоторые их характеристики, после чего они сравниваются с такими же характеристиками нормальных документов.

2. Collection. Данная программа позволяет определить приоритет действий относительно клиентов банка, чей кредитный счет признается неудовлетворительным.

Если вы набрали баллов «с запасом» и попали в группу с низкими рисками – положительное решение будет принято немедленно. Если балансируете «на грани» — сотрудники банка проведут проверку данных (позвонят по указанным телефонам, запросят подтверждающий документ). При условии, что вы сообщили о себе истинные сведения, то вероятность положительного решения тоже высока. Кстати, в группу «на грани» попадает большая часть потенциальных заемщиков со средним уровнем дохода и наличием тех или иных обязательств.

Социальные сети являются поставщиками информации и для кредитных бюро в США. Их сотрудники изучают фотографии потенциального заемщика, например, как часто человек фотографируется в пьяном виде. Шансы нетрезвых весельчаков на получение кредита уменьшаются.

[1]

Кроме того, аналитики обращают внимание на то, в какие магазины и как часто ходит человек, какие СМИ читает, каков социальный статус его друзей, в каком учебном заведении он учился и кто его однокурсники и одноклассники, на какую информацию ставит like.

Что означает для заемщика фраза «скоринг пройден»

Скоринг пройден — результат проверки скоринговой программой, позитивно оценивающей надежность потенциального клиента. При высоком рейтинговом балле банки и МФО с большей вероятностью выдают кредит. Низкий кредитный рейтинг свидетельствует о повышенных рисках для кредитора. Как результат, финансовые организации сразу отказывают или индивидуально подходят к оформлению займа.

Что означает, если скоринг пройден

Кредитный скоринг — система оценки потенциального клиента (заемщика) на факт надежности и способности выполнять обязательства. По результатам проверки выставляются баллы. На их основании программа подводит итоги. Впервые система появилась в США. Со временем она стала популярной, появились разные алгоритмы проверки, расширился спектр применения.

Финансовые организации персонально подходят анализируют клиентов. Перед определением оценки вводятся сведения возрасте, семейном статусе, доходах, недвижимости, месте работы и т. д. После опроса система выдает число баллов. Если параметр высокий, скоринг пройден. В ином случае заемщика относят к категории неблагонадежных и отказывают в выдаче денег.

Скоринговые системы построены на сложных программах, анализирующих с применением сложных алгоритмов. Результат расчета зависит от многих показателей и их взаимодействия друг с другом.

Семейный статус и ребенок для заемщика мужского пола — позитивный момент. Если за кредитом обращается женщина в разводе и с малышом, пройти скоринг труднее.

Преимущества системы — высокая скорость обработки большого массива информации. Этим пользуются МФО, которые выдают деньги клиентам в течение 10-15 минут. Если скоринг пройден, человеку начисляется запрашиваемая сумма. В ином случае он получает отказ. Особенность «микрофинансовых» скоринговых систем — меньшее число обрабатываемых параметров. В случае с банками вводится больше сведений.

Недостаток программы скоринга — зависимость от правдивости информации. Если человек обманул систему и передал некорректные данные, меняется и итоговый балл.

В случае разоблачения обманщика ожидают санкции от банка и правоохранительных органов (если будет доказан факт мошенничества).

Иногда заемщики «проваливают» проверку из-за отсутствия сведения в некоторых полях. К примеру, человек не заполняет поле стационарного телефона из-за его отсутствия, а система уверена, что таким способом он скрывает личные сведения о себе.

Что делать, если скоринг не пройден

В случае высокого кредитного балла вероятность выдачи займа повышается, и банк всерьез рассматривает кандидатуру клиента. Если скоринг не пройден, человеку отказывают в выдаче кредита. Чтобы понять причины и улучшить ситуацию, важно знать факторы, влияющие на решение финансовой организации:

  1. Данные из паспорта. Для системы важна прописка (регистрация) и место проживания. Это первая информация, по которой программа анализирует человека и отсеивает мошенников с поддельной документацией. Любое искажение сведений, отклонение от реальной информации грозит отказом.
  2. Возраст. Банк любит работать с клиентами от 30 до 45 лет. В эту категорию входят надежные заемщики. Для представителей старшей или младшей возрастной категории предусмотрены меньшие баллы. Так, молодые люди в возрасте от 18 до 21 года должны предъявить справку о доходах.
  3. Стаж, работа, зарплата. Скоринг с большой вероятностью будет пройден, если человек трудоустроен в коммерческой фирме, давно в ней работает и получает высокую зарплату. Если стаж меньше трех месяцев, вероятность отказа возрастает.
  4. Семейный статус. Программа анализирует наличие мужа/жены, число детей и иждивенцев, размер алиментных платежей. Все эти факторы напрямую влияют на результаты скоринга.
  5. Кредитная история. Просрочки и банкротство минимизируют вероятность получения займа.

Скоринговая система оценивает и другие параметры, выдавая итоговый результат в виде баллов. Если скоринг не пройден, заемщику необходимо исправить ситуацию — улучшить кредитную историю, найти высокооплачиваемую работу, добиться большей зарплаты, жениться или даже завести ребенка. Трудность в том, что человек не знает точную причину низкого кредитного балла. Он может только догадываться, почему система снизила оценку.

Читайте так же:  Нпф лукойл гарант отозвана лицензия что делать

Сервис банки ру предлагает бесплатную услугу оценки кредитного рейтинга и подбор лучших предложений для конкретного заемщика. При таком подходе можно быть уверенным в получении кредита.

Раскрываем секреты: как получать одобрение на выдачу займов

Причин для отказа в выдаче займа может быть множество. У каждой финансовой организации свои правила. Можно ли в компании “Платиза” получить отказ? Конечно, как и в любом другом банке или МФО. Плохая новость: все они имеют право не называть истинную причину отказа. Хорошая новость: мы готовы поделиться этой ценной информацией с вами, дорогие читатели.

Почему мы не одобряем займы абсолютно всем:

Это риск. Решение о том, одобрить заявку или отклонить, принимается автоматически в режиме онлайн, без необходимости присутствия клиента. Именно поэтому на это уходит всего минута. Кроме того, у нас есть своя методика оценки платежеспособности заемщиков. Мы не выдаём займы людям, которые по объективным причинам не смогут исполнить свои обязательства в срок, и людям, которые не собираются возвращать заёмные средства. Ни одна микрофинансовая организация не выдаёт деньги всем подряд.

“Получить моментальный займ на нашем сайте может любой гражданин России в возрасте от 18 до 65 лет, у которого есть действующий паспорт РФ, электронная почта и мобильный телефон”.

Не стоит доверять тем, кто обещает перевести деньги срочно с гарантией 100%. В среднем процент одобрения заявок в МФО составляет 50%, в компании Platiza, благодаря уникальной системе скоринга, он выше – до 70%.

На что мы обращаем внимание при принятии решения:

Паспортные данные. Мы проверяем наличие данных в открытых источниках информации.

Кредитная история. Мы запрашиваем её у своих партнёров — НБКИ и ОКБ (крупнейшие бюро кредитных историй России).

Мы выдаём займы людям с любой кредитной историей, но тем не менее анализируем кредитный отчёт каждого заёмщика для определения кредитного рейтинга и наиболее подходящих условий.

Почему может быть отказано в займе? ТОП-8 причин:

1) Использование чужих данных. Оформить заём на нашем сайте можно только на своё имя. Не пытайтесь создать аккаунт на кого-то, кроме себя. Регистрация чужой банковской карты также является грубым нарушением правил: можно навсегда попасть в чёрный список заёмщиков и лишить себя быстрой финансовой помощи.

2) Предоставление заведомо ложной информации. Случайное или намеренное указание неверной информации противоречит нашим правилам. Мы честны со своими клиентами и просим вас быть с нами честными тоже. Чем больше реальных данных о себе вы предоставите, тем выше вероятность одобрения заявки.

3) Регистрация нескольких аккаунтов. Категорически не рекомендуется заводить дополнительные аккаунты и дублировать в них одни и те же данные.

4) Мошенничество. Увы, не все потенциальные клиенты честны перед финансовыми организациями и всячески пытаются обмануть систему. Скоринговая система легко распознаёт тех, кто оформляет заём с намерением не возвращать. Не стоит пытаться найти способы обмануть сервис, так как можно навсегда лишить себя возможности пользоваться его услугами. При подозрении на утаивание фактов, предлагается пройти дополнительную проверку. Во время неё важно внятно отвечать на вопросы, не путаться в ответах о своём месте работы, размере заработной платы и т. д.

5) Наличие в черном списке. Как и любое финансовое учреждение, мы ведём свой список неблагонадёжных заёмщиков. В него попадают заёмщики, допустившие значительные просрочки и не вступающие с нами в диалог для разрешения затруднений. Мы проверяем и другие базы данных. Например, наличие судимости скажется отрицательно на одобрении заявки.

6) Оформление нового займа при наличии текущего. На данный момент это запрещено правилами нашего сервиса. Вы можете оформить только один заём, и только после погашения текущего займа вы сможете подать заявку на новый.

7) Ошибка в заполнении анкеты на сайте. Случайная опечатка может подпортить дело. Ошибка при заполнении анкеты, скорее всего, приведёт к отказу в выдаче займа или запросу дополнительных документов, поэтому заполняйте данные внимательно.

8) Отсутствие в базе данных. С этим сталкивается до 5% клиентов. На данный момент нет совершенной базы, где были бы абсолютно все данные. Мы в таком случае идём навстречу и предлагаем загрузить сканы документов: ИНН и паспорта. Кстати, ваш паспорт должен быть действительным.

Что точно не является причиной для отказа на Platiza.ru

Кредитная история. Плохая кредитная история или её отсутствие не станет поводом для вынесения отрицательного решения. Мы не отказываем клиентам с плохой кредитной историей, а помогаем им её улучшить в режиме реабилитации или создаём хороший кредитный отчёт с самого начала.

Низкая процентная ставка. Если вы снизили процентную ставку, а после этого получили отказ, то это точно не связано со снижением.

Что делать, если вы получили отказ?

Предоставить дополнительные данные о себе в личном кабинете.

Вы можете пройти видеоподтверждение личности. Для этого потребуются камера и микрофон. Авторизуйтесь в личном кабинете и в разделе «Кредитный рейтинг» выберите “Видеоподтверждение”.

Обратиться в службу поддержки.

Мы всегда внимательно разбираемся в каждом случае и предлагаем несколько вариантов разрешения ситуации. Способов связи со службой поддержки Platiza существует несколько: смотреть здесь.

Отказ в выдаче займа — это, конечно, неприятно, но и не смертельно. Главное, что на platiza.ru можно получить ответы на свои вопросы, мы никогда не оставим вас в сложной ситуации. А вот если вы услышали категорическое и твёрдое “нет”, и никакие дополнительные действия не помогают, то значит вы были с нами недостаточно честны и, к сожалению, не сможете пользоваться самыми удобными и быстрыми займами в России.

Так всё-таки, как получать одобрение на выдачу займов? Просто будьте с нами честны. Мы никогда не отказываем клиентам без наличия веских оснований, поэтому добропорядочные заёмщики и просто все хорошие люди могут не сомневаться в том, что ответом на их заявку будет:

“ДА, ВАША ЗАЯВКА ОДОБРЕНА.
МЫ ПЕРЕВЕДЁМ ВАМ ДЕНЬГИ МОМЕНТАЛЬНО ПРЯМО СЕЙЧАС”.

Как пройти скоринг в банке и не получить отказ в кредите

Единственно верного правила успеха, как пройти скоринг, и стопроцентно получить кредит не существует. Перед выдачей займа программа анализирует сотни параметров для защиты финансовой организации от мошенников и неплатежеспособных граждан. Но повысить вероятность успеха имеется. Для этого нужно знать, как проводится скоринг, какие параметры изучаются при проверке, какого ответа ждать от кредитной организации.

Как считаются кредитные баллы (рейтинг) при скоринге

Расчет баллов (кредитного рейтинга) основывается на полученной или уже имеющейся информации о заемщике. Далее система подбивает итоговый бал, а кредитор принимает решение — давать кредит или нет. При небольших займах одобрение проходит в автоматическом режиме. Если выдается крупная сумма, возможен контроль работника банковской организации.

Система оценки

Система скоринга оценивает такие параметры:

  1. Возраст. Максимальное число баллов получают заемщики, находящиеся в возрасте от 30 до 35 лет. За ними идут граждане в возрастной категории от 50 до 60 лет. Далее следуют молодые люди от 25 до 30 лет. Наименьшее число баллов получают лица до 20 или более 60 лет.
  2. Семейное положение. Система скоринга в банке проверяет факт супружества у заемщика. Если заемщик женат/замужем, кредитный рейтинг максимальный. Холостяки и девушки до свадьбы идут на втором месте, далее — разведенные и вдовцы (вдовы). Ниже всего оцениваются официально замужние пары, но проживающие по-отдельности.
  3. Число детей. Для банка оптимальный вариант, когда детей нет вовсе, ведь так пройти скоринг проще. Далее с ростом числа детей снижается количество баллов, которые получает заемщик.
  4. Квалификация. Лица при должностях получают лучший рейтинг. Специалисты и служащие идут на втором месте, далее — обслуживающий персонал, а на последнем месте лица без работы.
  5. Тип деятельности. Не меньшее значение имеет место трудоустройства. Сегодня больше котируются работники коммерческих организаций. После них расположились бюджетники. Сотрудники других компаний и пенсионеры идут на третьем и четвертом месте соответственно.
  6. Стаж. Система скоринга повышает балл клиентам с высоким стажем. Максимальный рейтинг получают люди, работающие в одной организации от пяти лет и более. Лица без стажа получают минимальный балл.
  7. Зарплата. При доходе от 40 000 рублей программа скоринга лояльно относится к клиенту и дает лучший результат. В остальном чем ниже доход, тем меньше число баллов присваивается заемщику.
  8. Стационарный телефон. Его наличие — сразу плюс в «карму».
Читайте так же:  Жалоба 125 упк рф нарушены права бездействием полиции

Личный транспорт — положительный момент, но не всегда. Если в распоряжении заемщика иномарка он получает значительную прибавку к рейтингу. На втором месте лица без машины. На третьем заемщики со старой иномаркой. После них идут владельцы новых и старых отечественных авто.

Как пройти скоринг — секрет успеха

С учетом сказанного вырисовывается портрет идеального заемщика. Это человек 30-35 лет, женат, без детей, с новым автомобилем зарубежного производства, работающий руководителем в коммерческой компании и имеющий стаж от пяти лет.

Пройти скоринг могут и другие граждане. Разница в количестве баллов, но банки все равно пойдут на выдачу кредита (если рейтинг высокий).

Обмануть сервис не получится, ведь программа полностью автоматизирована и анализирует имеющиеся данные.

Но имеется ряд требований, которые необходимо соблюдать:

  • заявка должна только корректные сведения;
  • перед оформлением кредита важно смотреть на возраст и гражданство — по этим критериям клиенты отсеиваются мгновенно;
  • в скоринге учитывается кредитная история, поэтому просрочек быть не должно.

Если недавно были просрочки по кредитам, можно взять несколько займов МФО, вовремя погасив их.

Дать однозначный ответ, как пройти скоринг, трудно. Такие системы все различаются и используют разные критерии оценки. При этом «подтасовать» результаты не получится. Но можно жениться, найти высокооплачиваемое место работы и взобраться по карьерной лестнице. Также нужно следить за состоянием кредитной истории, избегая просрочек. Бесплатные сведения о кредитной истории (рейтинге) и получение предложений доступно на сайте банки ру.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Как пройти скоринг и получить займ или кредит?

Иванна Молодоженя / 2017-06-30 13:49:44 2019-06-28 14:58:01

Вы рассчитывали на то, что вам одобрят микрозайм или кредит, а вдруг вы получаете отказ. Первый вопрос: но почему? На окончательное решение кредитной компании по заявке влияет скоринговый рейтинг клиента, который складывается из множества параметров. О том, как проанализировать свою анкету, успешно пройти скоринг и получить займ, рассмотрим в нашей статье.

Скоринговая система или скоринг – что это?

Кредитный скоринг – это многоступенчатая система оценивания потенциальных клиентов МФО или банка. Скоринг представляет собой компьютерную программу по обработке и анализу данных, которые клиент указывает в анкете. За каждый параметр заявителю начисляются или вычитаются баллы, а в конце заемщик получает полную оценку. Если количества набранных баллов достаточно, МФО одобряет займ, если же нет – клиент получает отказ в займе и вынужден искать другой способ взять деньги в долг.

В самом слове «скоринг» есть нечто таинственное – как и в его значении для большинства клиентов кредитных компаний. Ведь скориновые алгоритмы скрыты от глаз заемщиков: клиенты предоставляют информацию, ждут и получают готовый ответ без каких-либо пояснений. Тем более, разные компании используют разный подход к оценке клиента, поэтому и формула скоринговой системы редко бывает одинаковой. Из-за этого иногда бывает тяжело понять, что же повлияло на ваш скоринг балл, и можно ли это исправить.

[3]

Из чего формируется скоринговый рейтинг?

У вас вряд ли получится узнать все тонкости и детали скоринга в МФО, однако есть общий ряд факторов, который учитывается при любой оценке клиента – будь то мгновенный займ или же ипотека. Обращаем ваше внимание на то, что скоринговый рейтинг – это сумма разных показателей, поэтому не нужно расстраиваться, если вдруг по одному из критериев вы «отстаете» от требуемого стандарта.

Большую роль при оценивании клиента играет его возраст. Согласно статистике, молодые заемщики (до 25 лет) менее ответственно относятся к долговым обязательствам и допускают просрочки по платежам. Другая группа риска – это люди старше 50 лет: считается, что в таком возрасте у людей больше проблем со здоровьем и с трудоустройством. Поэтому идеальный вариант для кредитных организаций – это заемщик в возрасте от 25 до 50 лет. Конечно же, повлиять на этот параметр вы не можете, но хотя бы будете иметь в виду, что за попадание в нежелательные возрастные группы вам могут снять несколько баллов. Но не стоит расстраиваться, многие организации в борьбе за клиента предлагают специальные предложения и льготы при займах также для «рискованных» возрастных групп.

Получить займ инвалиду в МФО не будет составлять никаких проблем, в отличие от банка. Состояние здоровья не играет никакой роли в анализе. Ведь в случае ухудшения самочувствия или смерти, долги перейдут по наследству и всё равно будут выплачены.

Получить дополнительные баллы могут заявители с хорошим образованием – ведь предполагается, что диплом о высшем образовании положительно влияет на уровень дохода. Иногда микрофинансовые организации оценивают потенциального заемщика также с помощью скоринга в социальных сетях, ведь чем больше информации о клиенте и его окружении есть у МФО, тем проще предсказать его действия, а значит в вашем интересе предоставление ссылок на соцсети в анкете.

Если говорить о доходах: иногда наличие высокой зарплаты может быть отрицательным фактором при обращении в МФО: казалось бы, человек хорошо зарабатывает, так зачем же ему микрозайм? Это также наталкивает на мысль, что человек не умеет распоряжаться своими деньгами и зачастую поступает импульсивно, а, значит, и с долговыми обязательствами у него могут возникнуть проблемы. Хороший вариант для МФО – это заявитель со средним уровнем дохода, с приличным рабочим стажем, трудящийся в известной компании или госучреждении (они более стабильны). Также более предпочтительными клиентами считаются граждане, у которых есть семья – по мнению кредиторов, это дополнительный стимул для своевременной выплаты долга. В этом случае вполне возможно оформление займа под материнский капитал, чтобы поправить материальное положение семьи или улучшить условия жизни.

Читайте так же:  Найти лицевой счет по адресу проживания за электроэнергию

Одними из самых важных факторов для оценки в скоринговых системах являются кредитная нагрузка и кредитная история клиента. Кредитная нагрузка – это наличие у заявителя других открытых займов или кредитов, а также сумма ежемесячных выплат по этим долгам. Активное использование кредитной карты и вовремя оплаченный овердрафт увеличат ваши шансы на получение финансовых средств, а карта рассрочки наоборот, понизит кредитоспособность. Но скоринговые программы с легкостью могут высчитать, какую часть зарплаты клиент вынужден отдавать в качестве уплаты долгов, и, если в процентном соотношении это более 40-45% – шансов на новый займ достаточно мало. Кредитная история – это наиболее содержательная часть профиля заявителя, ведь в ней можно увидеть все прошлые кредиты и займы, проанализировать поведение заемщика. Как вы догадываетесь, наличие просрочек – это плохо, но еще хуже – наличие недавних просрочек. Если ошибки далекого прошлого скоринговая система еще готова простить, то за свежие проступки – значительно понижает ваш скоринговый балл.

Вы будете удивлены, но на отсутствие просрочек со стороны клиента также может влиять его место проживания. Конечно же, речь идет не о конкретном доме или улице, а о регионе – исследователи полагают, что в более бедных регионах РФ более высокий уровень депрессии у населения, поэтому и просрочки случаются чаще. Также, шансы получить займ без постоянной прописки намного ниже. МФО относятся настороженно к временной регистрации и чаще всего отказывают в получении займа без прописки. В этом случае рекомендуем заранее изучить требования компаний и выбрать такую, где временная прописка не составит проблем. Ведь каждый отказ в получении займа ведет за собой ухудшение кредитной истории.

Как успешно пройти скоринг?

Видео (кликните для воспроизведения).

Однозначного и неизменного секрета успеха, к сожалению, нет. Во-первых, скоринговые системы отличаются друг от друга, и знать наверняка, какой фактор будет решающим, невозможно. Во-вторых, не все свои параметры можно подогнать под идеал. Вряд ли вы срочно решите жениться/выйти замуж ради одобрения заявки на займ, переедете в более благополучный регион России или получите вид на жительство, чтобы увеличить свои шансы на получения займа или кредита иностранцам.

Однако финансовые показатели можно и нужно улучшать: следить за состоянием своей кредитной истории, по возможности изменять ее в лучшую сторону, не набирать множество долгов или же наконец решиться попросить прибавки к зарплате. В конце концов, абсолютно все кредитные организации хотят сотрудничать с честным и предсказуемым заемщиком – таким, который умеет обращаться с деньгами. Открытость также играет важную роль: чем больше данных о себе вы предоставите, тем благонадежнее вы будете выглядеть для МФО или банка. Ну а если все это не помогло, можно попробовать оформить займ под залог, ведь тогда кредитор будет иметь гарантию возвращения своих средств, а значит результаты скоринга отойдут на второй план.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Как обойти скоринг в банке

5 интересных фактов о черном списке должников по кредитам

У неплательщиков возникает логичный вопрос – как выяснить.

что персональные данные попали в черный список должников по кредитам?

На что влияет наличие данных в упомянутом списке? Можно ли оформить новый займ, если ты в черном списке?

И чем грозит попадание туда? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Помощь в получении кредита от сотрудников банка без предоплаты

Стоимость услуг зависит от типа, суммы кредита и количества людей, заинтересованных в том, чтобы вы получили положительное решение по своей заявке.

Скоринг на расправу

Можно ли обмануть «кредитный детектор»? Корреспондент Банки.ру попыталась проникнуть в некоторые тайны скоринга.

Для скоринговых систем портрет добросовестного заемщика примерно один, и никаких сюрпризов здесь нет: женщины, семейные, люди старше 40 лет, клиенты с высшим образованием, а также с хорошим стажем работы платят лучше остальных заемщиков.

Как обмануть скоринг систему

Ольга Зинкевич,
заместитель директора дирекции розничного бизнеса и пластиковых карт Промышленно-строительного банка:

— При определении кредитного лимита для клиентов наши кредитные специалисты применяют специальную скоринговую программу. В массовом порядке данную технологию Промышленно-строительный банк начал применять с 2001 года.

Используемая скоринговая программа была разработана и модифицируется исключительно собственными специалистами ОАО «ПСБ».

Потребительский кредитный портфель нашего банка характеризуется хорошими показателями, процент просроченной задолженности, как правило, не превышает 0,6—0,7% от объема текущей задолженности.

На наш взгляд, эффективность скоринговой системы можно оценить с помощью показателей рентабельности и прибыльности кредитного портфеля. Процент невозврата в принципе является в таких условиях второстепенным показателем, так как основная задача банка — обеспечить заданную прибыльность при зафиксированном.

Для того, чтобы получить кредит, вам придется пройти процедуру так называемого андеррайтинга. Так на банковском языке называется проверка платежеспособности и благонадежности потенциального заемщика.

Главное условие для выдачи кредита – соответствие заемщика тем требованиям, которые предъявляет банк. Об этом соответствии можно судить из тех сведений, которые вы сообщили о себе, оформляя заявление на выдачу кредита или заполняя прилагаемую к нему анкету заемщика. Однако все банки стараются досконально проверить эту информацию. Если ваша заявка на кредит банк заинтересует, вас попросят представить документы, подтверждающие указанные в ней сведения, и прийти на собеседование с кредитным инспектором.

Дайте позитивную информацию

Андеррайтинг проводят либо вручную, либо автоматически. Если заемщика проверяют вручную, то ему приходится собирать и нести в банк справки и копии разных документов. Банковские специалисты изучат полученные сведения и на основании своей.

Добавлено в избранное: 0

«В условиях ужесточающейся конкуренции российские банки борются за заемщиков, увеличивая свою лояльность к ним и все больше смягчая требования по кредитам», — такие фразы приходится слышать все чаще, однако по факту не получить кредит может даже самый привлекательный клиент.

Можно не получить кредит только за то, что вы юрист или строитель и имеете мятый свитер или дурной характер. А то и просто из-за того, что у сотрудника банка сегодня плохое настроение.

И наоборот, получить кредит можно с самой ужасной кредитной историей и кучей иждивенцев.

Мы выяснили из первых уст, как работает система оценки потенциальных клиентов, в профессиональной среде называемой скорингом, кто принимает решение о выдаче кредитов и в чем может быть причина отказа, которую не трудится озвучить ни один банк.

«Если вы хотите получить у банка крупную сумму денег, то лучше прийти туда в первый раз в такой одежде, чтобы она не была слишком броской или.

Как пройти скоринговую систему в банке?

Скоринговая система банка.

Открою вам небольшой секрет, у всех банков имеются так называемые скоринговые системы, которые позволяют службе безопасности банка не тратить много сил и времени на проверку заведомо отрицательных заявок. Скоринг система – это программа, которая может самостоятельно оценить заемщика по имеющейся информации и выдать конечный бал ликвидности заемщика. Ниже приведены некоторые критерии, по которым система «отсевает» заемщиков.

Читайте так же:  Есть паспорт как воспользоваться

Фейсконтроль. Возможно, вы удивитесь, но внешний вид стоит на первом месте не зря, как говорится «встречают по одежке, а провожают по уму», внешний вид очень важен и при обращении в банк оператор естественно смотрит, как вы одеты, ухожены, и т.д. И ставит оценку вашего внешнего вида в скоринг программу, если все в порядке система пропускает человека к следующим вопросам, если же нет, ставит отказ.

Большое количество заявок. Проверка происходит автоматически.

Скоринг — система оценки кредитоспособности потенциального заемщика, основанная на первичном анализе предоставленной клиентом информации. Что бы повысить свои шансы на получение кредита Единственное,что Вы можете сделать,так это повысить балл скоринга — компьютерная программа которая решает давать вам или не давать кредит,за счет ответов на вопросы работника банка, все банально и просто. Использовать эту стратегию только для онлайн займов. Деньги в кредит на карту онлайн займ

1. На вопрос об образовании, вы отвечаете,что оно у вас высшее образование. 2. Семейное положение ставите статус семейный замужем (женат). 3. На вопрос о детях: если они есть, пишите, что их у Вас детей НЕТ. 4. Время работы на текущем месте не менее трех лет. 5. Если вдруг вас просят дать телефон начальства, а у вас с этим проблемы, нет официальной работы,ищите по интернету фирму в вашем городе с телефоном и забиваете их данные. 6. В доход пишите сумму в три раза больше что хотите взять. 7. Адрес.

Оформим банковский кредит с просрочками, безработным, обходим скоринг

Проведём через свой Банк, обойдём скоринг.

Поможем получить до 3 000 000 руб. наличными без предоплат и залогов. Работаем со всеми регионами страны (с Кавказом не работаем), рассматриваем все случаи по КИ, в том числе сильно загруженную и испорченную, юридических лиц и ИП не кредитуем, работаем исключительно с физическими лицами, достигшими возраста 21 года.

Для оформления необходим минимум документов, подача заявки и оформление без Вашего участия (дистанционно), принятие решения Банком в течение 3 дней, получение кредита лично в одном из отделений Банка, находящихся в Вашем регионе.

Телефон: 6902033 Контактное лицо: Павел Эл.почта: [email protected]

Чем руководствуются банки, принимая решение о выдаче кредитов физическим лицам, и можно ли стать идеальным заемщиком, чтобы никогда не получать отказы.Что же делать «отказникам» по банковским кредитам, которые считают, что к ним отнеслись несправедливо? Ждать — все это издержки молодости банковского розничного сектора. Тем, кому отказали в кредите уже в нескольких банках, не стоит отчаиваться: со временем банки могут изменить свою систему ценностей. Или изменится список банков, работающих на розничном рынке. И еще. Прежде чем заполнять анкету, посоветуйтесь с банковским менеджером, возможно, он станет вашим союзником и поможет вписаться в скоринговую модель если и не идеального, то близкого к этому образу заемщика. Банковский менеджер может посоветовать указать зарплату вдвое меньше, и все будет в порядке.

Social comments Cackle

Всё чаще сейчас клиенты стали слышать от банков – «Вам было отказано ещё на этапе скоринга». Сразу думается менеджер отказал и затаивается обида на банк и весь персонал. Но давайте разберёмся: вспоминаем, что в разговоре промелькнуло слово «скоринг».

Возникает сразу вопрос: а что такое СКОРИНГ?

Скоринг (от англ. scoring – счет) – статистический метод оценки банками клиентов, обратившихся за кредитом.

На практике чаще встречается программный продукт, куда вносятся все данные о потенциальном заемщике. Информация обрабатывается программой, и выдается результат о целесообразности и рисках выдачи кредита данному клиенту.

«Изнутри» скоринг – как сложная математическая формула. Система скоринга умеет обрабатывать анкеты обратившихся в банк, присваивая за каждую позицию («стаж работы» или «количество детей») конкретное количество очков. Итоговая оценка получается, когда банки подставляют в нее ваши параметры. Формул расчета кредитоспособности очень много.

Кому охотнее банки дают кредит?

26 августа 2010

Как определить, является ли заемщик идеальным? Каким образом кредиторы составляют его портрет? Чаще всего такой заемщик выглядит так: это замужняя женщина, имеющая двух детей, не очень молодая, живущая в спокойной обстановке. Важны, разумеется, и ее финансовые возможности. Она должна иметь постоянную работу и место проживания и возможность это подтвердить документально.

Для многих такой портрет идеального заемщика покажется неожиданным. Ведь естественнее предположить, что им окажется мужчина средних лет с достатком выше среднего. Но никакой дискриминации здесь нет. Просто банк стремится минимизировать свои риски и обращает внимание на те качества заемщика, которые могут говорить о его надежности и платежеспособности. Этот уровень надежности определяет компьютерная программа. Скоринг – это система подсчета рисков невозврата взятого заемщиком кредита, которая работает автоматически. Она получила большое.

Все чаще в наши дни можно встретить в случае претензий и обид клиентов, которые получили отказ в получение ссуды, ответ банковских операторов такой как: «Решение было принято скоринговой системой, согласно которой Ваша надежность заемщика оказалась достаточно низкой». Что подразумевается под неким понятием «скоринговая система» и каким образом она может поломать Ваши планы относительно оформления кредита, и есть ли возможность существенно повысить шанс пройти проверку оценки с помощью «кредитного детектора»? Рассмотрим ответы.

Скоринг ( в переводе с английского означает «подсчет» либо «зарабатывание) — это математический метод систематизации заемщиков к группам, которые зависят от риска (кредитного). Похожая система используется при классификации спортивных турнирных таблиц, чтобы определить лидеров и аутсайдеров.

Принцип работы скоринга.

Как же она работает? В действительности принцип работы скоринга очень прост. Сначала Вы даете ответы на.

Скоринг – что это такое, и что на него влияет?

Иванна Молодоженя / 2019-07-02 10:00:01 2019-07-25 15:55:15

Слово “скоринг” знакомо всем, кто когда-либо обращался за займом онлайн или кредитом. Это удобный и быстрый способ оценивания финансовых возможностей клиентов кредитных организаций. Более тщательную проверку проходят люди, подавшие заявку на крупный кредит в банке, тем не менее МФО также используют скоринговые системы. Давайте разберемся, как это происходит.

Что такое скоринг?

Термин скоринг (или же скоринговая система) – это способ быстрой оценки потенциального клиента, который чаще всего используется в банках и микрофинансовых организациях.

Слово скоринг происходит от английского «score» – зарабатывать баллы (например, в соревнованиях или играх). По сути, кредитный скоринг и является зарабатыванием дополнительных очков, только вместо игры – заявка на получение финансовой поддержки от кредитной компании.

Скоринговая система используется для того, чтобы минимизировать риски кредитора и сотрудничать только с теми людьми, у которых не возникнет проблем со своевременной выплатой займа онлайн или кредита. Поскольку в банках и МФО зачастую одалживают заемщику немалые суммы, все хотят быть уверенными, что деньги будут возвращены вместе с процентами.

Читайте так же:  Как получить долю в квартире родителей

Какие кредитные организации пользуются скорингом?

Скорингом пользуются чаще микрофинансовые организации, чем банки. В банковских учреждениях проверка производится очень тщательно, вручную. На обработку одной заявки уходит немало времени, а каждым клиентом занимается несколько специалистов. В МФО решение по выдаче займа онлайн на карту с помощью скоринг балла принимается в течение нескольких минут (максимум – 1 день). И это является одним из главных преимуществ микрофинансовых организаций перед банками.

Именно поэтому МФО важно сохранить баланс между собственной выгодой и скоростью принятия решения: проще говоря, избежать ненадежных клиентов и максимально быстро вычислить таковых.

Какие МФО используют скоринг онлайн и отвечают на заявку заемщика в течение нескольких минут?

Название МФО Оформить займ Скоринг онлайн Ответ на заявку Сумма мин./макс. Оформить займ
MoneyMan Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 1500-80000 руб. Заполнить заявку Займер Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 2000-33000 руб. Заполнить заявку Platiza Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 3000-30000 руб. Заполнить заявку еКапуста Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 100-30000 руб. Заполнить заявку Лайм-Займ Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 2000-70000 руб. Заполнить заявку Конга Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 2000-70000 руб. Заполнить заявку Метрокредит Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 3000-30000 руб. Заполнить заявку E-zaem Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 3000-30000 руб. Заполнить заявку Joymoney Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 5000-60000 руб. Заполнить заявку Moneza Заполнить заявку ✔️ 5 мин. 3000-30000 руб. Заполнить заявку

Как скоринговая система оценивает данные?

При проверке скоринговая система использует только те данные, которые можно получить легальным путем, например:

  1. анализ заявки на займ или кредит и приложенную к ней анкету. Вопросы составлены таким образом, чтобы как можно точно оценить финансовые возможности клиента и его надежность. Это называется заявочным скорингом.
  2. оценка кредитного поведения клиента. Если клиент не допускал просрочек, кредитная организация может предложить ему дополнительные услуги.Такой пример кредитного скоринга называется поведенческим.
  3. скоринг мошенничества – еще одна форма оценки заемщика. Это означает, что банк или МФО будут определять, не совершит ли потенциальный клиент намеренного уклонения от возврата займа – то есть, не окажется ли он мошенником. К сожалению, 1 из 10 случаев невозврата займов относится как раз к мошенничеству со стороны заемщика, который изначально не собирался возвращать полученные средства.

Большинство современных скоринговых систем имеют алгоритм самообучения – иными словами, программа учитывает все модели поведения заемщиков, которые когда-либо брали займ или кредит в данной финансовой организации.

Кредитный скоринг: на что еще обращают внимание МФО?

Во время скоринговой оценки клиента все данные о заемщике, которые получает кредитная организация вместе с его заявкой на онлайн займ или кредит, для более удобного анализа делятся на несколько групп. Как правило, это «доходы и расходы», «состояние кредитной истории», «личные данные», «дополнительная информация» и так далее. Анализ этих сведений помогает МФО принять решение о выдаче займа онлайн или отказе. Какие же факторы повышают шанс на получение займа онлайн на карту без отказа, а какие понижают?

Факторы, которые повышают шанс получения онлайн займа Факторы, которые снижают шанс получения займа онлайн
  • хорошая кредитная история
  • стабильное материальное положение
  • официальное трудоустройство
  • недвижимость
  • отсутствие не закрытого кредита
  • онлайн в выбранной МФО
  • высшее образование
  • семейное положение
  • позитивный аккаунт в социальных сетях
  • плохая или нулевая кредитная история
  • юный или пожилой возраст
  • неофициальное трудоустройство
  • открытые просрочки в выбранной МФО
  • отсутствие высшего образования

Точно определить какая именно информация может повлиять на ответ кредитной организации – сложно. Например, многие микрофинансовые организации не обращают особого внимания на плохое состояние кредитной истории, а наоборот – предоставляют шанс на ее исправление, однако на менее выгодных условиях. Если же вашу кредитную историю можно считать образцовой, то, вероятнее всего, вы сможете пройти скоринг онлайн положительно, даже если иные пункты вашей анкеты не будут полностью соответствовать требованиям компании.

[2]

Скоринговая оценка: как повлиять?

Вас наверняка волнует вопрос, можете ли вы каким-нибудь образом изменить свой скоринг балл. Увы, на многие параметры, вы просто не можете повлиять (например, возраст или отсутствие высшего образования), но есть моменты, изменить которые будет под силу. Например:

  1. Оформление займа через госуслуги поможет повысить кредитный рейтинг за счет дополнительных данных, привязанных к порталу. С одобрения заемщика, кредитор может ознакомиться и с доходами, и с пенсионными отчислениями будущего клиента.
  2. Постарайтесь своевременно погашать кредиты и займы, чтобы не попасть в долговую яму и иметь хорошую репутацию перед будущими кредиторами.
  3. Если вы обладаете плохой кредитной историей – это существенно снижает ваши шансы на получение онлайн займа или кредита. Попробуйте исправить положение путем получения небольших займов в лояльных МФО – так вы сможете в краткие сроки улучшить состояние кредитной истории и получить уже более крупный кредит или займ онлайн на карту.
  4. Если у вас интересный аккаунт в социальных сетях, смело добавляйте ссылки на него в заявке на займ, что поможет получить вам дополнительные баллы.
  5. Не пытайтесь обмануть МФО или как-либо исправить свои личные данные. Не указывайте в анкете информацию, которая заведомо является ложной: рано или поздно это выйдет наружу, и тогда вас ждут неприятности. Конечно же, с такими клиентами ни одна кредитная организация больше не захочет сотрудничать.

Гораздо лучше оставаться честным – даже если вы не идеальный заемщик, обязательно найдется МФО, которая одобрит для вас займ и даст шанс исправить плохую кредитную историю в лучшую сторону. А если в прошлом вы уже оформляли займы и вовремя оплачивали долг, можно попробовать воспользоваться займом по телефону: в этом случае проходит поверхностная проверка заемщика.

Видео (кликните для воспроизведения).

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Источники


  1. Омельченко, О. История политических и правовых учений. История учений о государстве и праве; М.: Эксмо, 2011. — 576 c.

  2. Марченко, М.Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Норма, 2017. — 415 c.

  3. Теория государства и права. В 2 частях. Часть 2. Теория права. — М.: Зерцало-М, 2011. — 336 c.
  4. Скуратовский, М. Л. Подготовка дела к судебному разбирательству в арбитражном суде первой инстанции / М.Л. Скуратовский. — М.: Wolters Kluwer, 2018. — 200 c.
  5. Астахов, Павел Жилье. Юридическая помощь с вершины адвокатского профессионализма / Павел Астахов. — М.: Эксмо, 2016. — 320 c.
Как обмануть скоринг систему
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here